生命保険は可能な限り夫婦別々に入ろう
夫婦で保険に加入しようと考えた場合、少しでも保険料を安くしたいと多くの人が考えるのと思います。
ですが保険料だけを考えて保険を選んでしまうと、後で取り返しのつかない事になってしまう可能性があります。
これは「生命保険の意外な落とし穴」とも言えますので、
これから保険に加入するという人は、ぜひ下記の解説をよく読んで欲しいと思います。
実は夫婦で保険に加入方法は大きく分けて２種類あり、ご主人の保険に奥さんが加入する「家族型」の加入方法と、それぞれが別々の保険に加入する「個別加入」があります。
それぞれにメリット・デメリットがありますので、どちらの加入方法が良いとは一概には言えませんが、将来の事を考えるのであれば、できる限り「夫婦別々」で保険に加入することをオススメします。
家族型加入のメリット・デメリット
夫婦で一つの保険に加入する方法を「家族型加入」と言いますが、この場合のメリットとデメリットは何でしょうか？
家族型加入の主なメリットとデメリットは下記の通りとなります。
（メリット）
・夫婦２人の合計保険料を少なくすることができまる
・一枚の申込書で申し込みができるため、申込み手続きが楽になる
（デメリット）
・奥さんの保障が、ご主人の保障の６割程度になる
・保険を解約した場合、夫婦共に保障がなくなってしまう
・万一離婚した場合、奥さんの保障がなくなってしまう場合がある
・夫と死別した場合、保険自体は継続可能だが、その場合は従来通り２人分の保険料を払う必要がある
※生命保険の主契約者は夫になっているため、そのまま保険料を支払う事になります。
このようなメリットとデメリットがあります。
確かに夫婦セットで保険に入れば、別々に入るよりは保険料が安く抑えられますが、
もし将来的に離婚したり、あるいは夫と死別した場合、奥さんの保障が無くなってしまう場合もあります。
この点を理解せずに保険に入っていると、意図せぬ「無保険状態」が生じてしまうため、場合よっては非常に困ったことになります。
したがって、保険料が多少安くなるとはいえ、安易に「家族型加入」を選択するのはやめましょう。
※詳しい契約ない方は各保険商品によって異なりますので、事前に確認して下さい。
個別加入のメリット・デメリット
一方で夫婦それぞれが別の保険に加入する方法を「個別加入」と言いますが、個別加入の主なメリットとデメリットは下記の通りです。
（メリット）
・夫婦それぞれのライフスタイルに合わせた保障を決める事ができる
・離婚や死別に関係なく、自分の保障を持ち続けることができる
・夫婦それぞれが必要に合わせて加入・解約をする事ができる
（デメリット）
・夫婦別々の保険に加入するため、保険料が家族型加入よりも高くなる
・夫婦別々に申し込み手続きが必要になるため、時間がかかる
このようなメリットとデメリットがあります。
基本的に、「料金は高くなるけど自由度が高い」というのが個別加入の特長と考えて良いでしょう。
あくまでも夫と妻、それぞれが個別に契約するわけですから、将来的に何かあった場合でも柔軟な対応ができます。
デメリットとしては、当然「料金が高い」という点が挙げられますか、この部分とメリットを比較して、どちらがより自分の家庭にあっているかを判断することになります。
特に生命保険の場合には、短期的な視点だけではなく、長期的な視点で保険加入を考えなくてはいけないので、基本的には夫婦別々に入っておいた方がリスクは少ないと思います。
いくら保険料が安いからといっても、いざという時に保障がなくなってしまっては意味がありませんので、夫だけではなく、奥さんに対しても個別に保険を用意するのが無難な選択だと思います。